越早知道越好（支付宝重大调整，花呗被“抄家”？）

说起来，前天的“尾款人”，你们还好吗？

这几天，黑马把大多想买且能买得起的东西都给买回来后，钱包直接空空如也。哎，说好的要反消费主义呢，怎么还是忍不住剁手了呢？

不过，本次消费唯一让黑马庆幸的是，自己这次花的钱，基本都是自己存下的钱，而不是花呗、白条之类需要提前消费的钱。

像支付宝的花呗，黑马更是把额度限制在500元，也就平时买点菜买点包子会用到它。

正当黑马为自己的决策感到高兴时，黑马突然发现，今年的花呗服务好像有点不一样。

11月2日消息，天猫发言人官方微博发文称：天猫上的新伙伴——信用购正式开始参与双十一，且双十一期间抽取5位用户帮还双11信用购账单。

等会，支付宝的花呗黑马知道，可是这信用购又是个什么鬼？根据黑马查询，黑马终于知道了这个信用购服务是什么了。

众所周知，之前的互联网流行起了一股反消费主义浪潮。

不少年轻群体花钱上瘾，纷纷通过花呗、借呗、白条、信用卡等工具提前透支消费。然而因为近些年疫情的缘故，不少人收入大减，那些提前消费的钱也就成了埋葬自己的坑。

不少人在使出浑身解数上岸之后，纷纷从身边人开始劝起：不要提前消费、不要透支消费，我们要反消费主义。

因为当时这个话题闹得挺火，加上一些提供小额消费贷的公司又出现了一些问题，所以反消费主义成为了当时的主流声音。

为此，支付宝的花呗便启动了“品牌隔离计划”，将花呗“一分为二”，原本的花呗就升级变成了“花呗服务”+“信用购服务”。

升级之后，花呗服务由重庆蚂蚁消金公司提供信贷服务，而信用购服务，则全权交由银行等金融机构全额出资提供信贷服务。

换言之，以后你在花呗提前消费的钱，可以是蚂蚁公司的，也可以是银行的。

看到这里，不少小伙伴应该蛮好奇，为什么我的支付宝页面只有花呗，没有信用购呢？

很简单，因为目前的信用购服务仍处于测试当中，相关入口正在逐步启动，看不见信用购服务是很正常的。

就使用流程而言，信用购和花呗没有多大的区别。

使用场景上，花呗能够使用的地方，信用购均能使用。用户只需要在下单的时候选择花呗分期就能看见信用购的选项。

另外，信用购的额度相比花呗更高，对于喜欢剁手的人群而言非常合适（黑马就算了）。

需要注意的是，花呗、信用购的额度是根据服务机构分别评估给出了。比如一个人平时在支付宝消费较少，但是信用卡消费较多，那么这时候就可能会出现一个花呗额度低、信用购服务额度更高的情况，反之亦然。

最后，我们再来谈谈大家最关心的收费问题。

就目前来看，由相关银行提供服务的信用购服务，收费标准是由相关金融机构独立审批的。黑马猜想，信用购服务的收费标准或将向信用卡看齐，但是极有可能超过现有利率标准。

因为这边的花呗，刚好可以在身边衬托出它的实用性。因为相较于花呗有着较大的优势，所以支付宝才没有全面放开信用购相关功能。

在黑马看来，信用购服务或许是银行等金融机构想要打入新一代年轻群体的方式之一。

这一代的年轻人，因为过早接触电子支付，所以大家的钱财大多也在第三方的金融公司里，当线上支付成为主流时，使用信用卡支付的习惯就变得格格不入。

这对于银行而言，是很大的损失也存在相关风险；对于相关金融机构而言，虽然很挣钱，但是也容易让人眼红让人妒，存在着较大的系统性风险。

因此，蚂蚁要对花呗进行品牌隔离，将风险资产逐渐缩小，就只有引入更多有资质、有实力的银行一起来共同发展小额信贷服务。

（图源蚂蚁集团金融科技官网。你很难在上面看见五大行的身影）

当然，这对于普通用户而言绝对是一件好事。它让我们的消费更安全更便捷，同时成本也更低。

不过黑马还是想对大家说一句：不要提前消费。

因为这种肆意消费但是余额不减的行为，很容易让人产生一种“我很有钱”的错觉，而这种错觉，恰恰可以把每一个无节制消费的人推入深渊。

“懂我意思吧？”

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