硬核推荐（支付宝大整改！花呗、借呗退出江湖）

“花明年的钱，轻轻松松才叫过年”，曾经作为支付宝中，鼓励年轻人提前消费的最大功能借呗、花呗，马上就要退出江湖了。

11月14日晚间，一条新的公告消息，让时隔近一年的支付宝整改，有了大进展！

本次公告中，确定了多家公司将增持，借呗、花呗业务的母公司蚂蚁消金，但最最重要的，还要数“借呗”和“花呗”统统被要求改名，曾经让所有用户熟知的这两大支付宝核心业务，至此将彻底和大家再见。

借呗改名信用贷

花呗改名信用购

自2015年花呗上线至今，已经过去了7年。在这7年的时间里，蚂蚁集团为了能够培养年轻人们习惯使用花呗消费，也是不惜下血本，投的广告更是不计其数。

例如：职场新人，用花呗买大床。有了这张大号双人床，躺在上面做的梦也更大了。

例如：上支付宝用花呗，用花呗分期付款没压力，梦幻海岛想去就去！

例如：用我请客做东有面子，轻轻松松下月还！上支付宝用花呗！

这些广告，一经推出基本都能刷屏，且相比于银行的贷款广告，上面这些花呗广告，充斥着「无节制消费」「超前消费」「冲动消费」「活在当下」「透支资金」等背离主流价值观的信息，这本就是不符合标准，属于需要整改的范围。

再说花呗、借呗两个词，本身还包含着一种爽快的语境，就是让年轻人容易产生冲动消费的情绪。

于是，在此次支付宝整改中，这两大业务被要求改名，“花呗”改名“信用购”，“借呗”则改名“信用贷”。

而科小编注意到，目前支付宝中的借呗已经改名成信用贷，花呗还未改名，这意味着整改还在继续。

对于我们有影响吗？

实际上，此次整改对于我们来说，其实是更加安全。

在中国，如果你想干支付、贷款、理财、保险，那就得分别属于央行、银监、证监、保监管辖。可蚂蚁集团，却只需要宣称自己是科技公司，就能逃开管辖了。银政保需要牌照，科技公司不需要牌照。

而且更可怕的是，它的金融体量，庞大到令人震惊。

据招股书，花呗借呗服务的用户规模约为5亿，蚂蚁约4成收入来自两者相关的消费贷产品，数据显示，当时蚂蚁集团的消费贷余额为1.7万亿。这些钱，并不是全部来自银行，大部分都是蚂蚁集团通过抬高杠杆，从证券市场中获得的，它自己的本金只占其中，微不足道的一小部分。

而我们知道，一个人要是想在银行借钱，银行都会对这个人的信用进行评估，甚至需要抵押资产，这是有一套国家正规系统的。但是支付宝不会，它自己建立了一套系统，就是芝麻信用，不需要抵押，就能借钱。

一旦有出现大量的坏账，受影响的将不仅仅只是花呗、借呗的用户，甚至将影响到把钱存在支付宝中的普通用户，后果将不堪设想。

于是，在蚂蚁IPO的前夜，监管部门终于取得了共识，要对蚂蚁进行监管。并且，还将其最赚钱，也是最不稳定的两个业务剥离出来，由国资介入，并纳入监管。

此次公告，更是公布出国资入局蚂蚁。

根据公告显示，杭金数科、重庆市农信投资集团，都将参与到蚂蚁消金的增资方案。值得注意的是，杭金数科来自杭州市政府旗下，重庆市农信投资集团则是重庆供销合作社旗下。

现在，“花呗”和“借呗”业务，剥离并全部划归银行，受到严格监管，这就让所有使用支付宝的用户能够更加放心，毕竟这部分钱不但单独由银行管控，还能时刻受到国家的监管，这样才能将风险降到最低。

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