这都可以？（花呗如何赚钱？）

作为一个学经济学的互联网屌丝，这段时间狠狠的体验了一把支付宝和蚂蚁花呗，下面谈谈我对蚂蚁花呗如何赚钱的思考。

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看了网上那么多评价，在接下来之前我只想说花呗的市场定位是屌丝消费信贷这个细分市场，对于那些银行信用卡信用额度都在四位数以上的基本不是蚂蚁花呗的菜。这个消费群体的特点就是冲动消费多于计划消费。而花呗明显就是看中了这一点。

谈盈利，淘宝卖家用花呗收款会被收取1％的手续费，和信用卡一个费率，这是一个盈利点，而你的还款时间为确认收货后的下个月10号，而在买家确认收货后钱会在扣除手续费过后马上进入卖家账户，算算账期大概为一个月，支付宝从中赚取的年化收益率就为百分之12，绝对不低。

但是，体验了那么久的支付宝以及花呗，发现绝对没那么简单！

其实支付宝推出蚂蚁花呗的时候一直有个疑问，用手机支付宝查看自己财富的时候是这个界面

财富，蚂蚁花呗可用额度，这些都清清楚楚，可问题来了，为什么不搞一个净资产（资产—蚂蚁花呗已用额度）数据放在显眼位置，更让我惊讶的是我找遍了支付宝都没找到这个选项，让大家明明白白消费不是挺好的吗？阿里为什么要那么干，但是用了几个月的花呗过后我才体会到了其中的奥妙。

经济学上有个理论叫货币幻觉，通俗点讲就是人们只关注货币数字却忽视了它的实际购买力变化，当然这个理论是和通货膨胀联系在一起的，但是内在奥妙是一样的，如果你用花呗花了很多钱，你点开财富，点开余额宝界面，甚至点开银行余额提醒短信，你都会觉得自己还有很多钱，但是你却不知道也许你的净资产已经很少了，甚至有可能已经是负数了（土豪不在此列），这样的幻觉就会助长你的消费欲望，就是因为被这幻觉迷惑了，所以我认为自己还有很多流动现金，所以选择了拿出3000买了招财宝，看看余额，还剩接近3千，然后就在这个幻觉的指引下买了好多东西，后来又一次翻到下面看到蚂蚁花呗的那个数据我才意识到我被“骗”了，我哪有那么多钱，开始认认真真算我到底还有多少可以动用的流动现金（招财宝里面的钱有期限限制，要过了指定期限才可以免费转出），看上去我有接近三千，仔细一算才发现只有一千出头而已，不禁感叹阿里大法好，明明只有1000多可以随取随用的资金却硬是翻倍注水，所以蚂蚁花呗再配合支付宝在数据展示方面所运用的充满大智慧的小伎俩，刺激消费一点都不含糊。

作为一名经济学科班出身的人，自认为生活上很会精打细算，我当初选择花呗还有一个重要的原因就是想用时间差来“套利”（不是套现），想想看现在的余额宝年化收益百分之3.3左右，当初我的钱全部在余额宝，那时余额宝收益比现在还高点，一天收益大概0.45元，想想看支付宝确认收货期限为10天，确认收货后下个月10日还款，这样算下来给相当于向阿里无息借款买东西，但是自己的钱还可以在自己手上，可以把它放到余额宝生大约40天的利息，如果把自己手头的大约6000全用来网购，但是却就是不选择用自己的钱付款，全用蚂蚁花呗，自己就能用别人的钱获利为0.45*40=18元，是不是瞬间觉得我好聪明，太有经济头脑了，太会理财了。

但是终究理性的算计还是败给了人性，点开蚂蚁花呗你看不到自己的资产，点开财富你看不到你用了多少花呗的额度，更不清楚到底有多少净资产，结果每次点开财富觉得自己还有好多钱，点开花呗发现自己还有好多蚂蚁花呗的额度没用完，老是觉得不把这无息贷款花完自己就会吃亏一样

结果就是越精打细算发现自己反而越剁手。

所以表面上看阿里通过花呗的手续费来盈利，但是仔细思考阿里支付宝的细节功能设计你才会恍然大悟，让你放心去剁手才是根本目的。