这样也行？（京东金融大数据风控系统有效遏止京东白条套现）

作为互联网金融行业第一款信用支付产品，京东白条2014年推出后，致力于为符合条件的京东优质会员提供“先消费，后付款”的信用赊购服务，带给客户安全快捷的消费体验，成为消费金融行业创新的典范。

然而，随着该服务不断为大众所熟知，也吸引了网络上活跃的“中介”产业觊觎，他们利用京东白条积累的市场口碑，打出各种京东白条套现、商品代收等广告和攻略，甚至勾结极少数不良第三方卖家以虚假订单方式，给有不良动机的用户提供所谓京东白条套现服务。更有甚者，网络中介提供所谓强开白条技术，要求这些安全意识淡薄的用户提供身份证、银行卡等机密个人信息包开京东白条，结果发生用户被中介欺骗，发生账号被盗、被骗等情况，蒙受了财产和精神损失。

现在互联网给人们的生活带来了巨大的便利，但很多网站都会要求客户注册后使用，有不少的客户为了省事在所有的网站注册的用户名与密码都是同样的，这样一旦某个网站发生信息泄漏，其他各个网站的账号密码都会处于不安全的状态。此外一些不法分子以协助办理贷款为由骗取一些有资金需求客户的个人信息，往往这类客户对骗子的要求言听计从，全盘提供所有的个人信息，带来的风险不仅仅是冒名注册京东白条并盗刷，个人名下的银行卡也会遭受严重的盗刷损失。虽然我们的系统监测到账户异常后，会为消费者进行第一层的风险把关，但这也是事后的补救措施，京东金融在此提醒广大消费者，当下互联网应用迅速推广的时代，各种信息泄露事件频出，要注意保护好个人信息，避免由此而造成的财产损失。

这些现象扰乱了市场秩序，加大了行业风险的扩散，因为中介可以给不良用户提供套现服务，同样也会针对其他金融机构产品作案。这种不良苗头引起了京东金融的高度重视，并采取强力措施，通过京东金融自主研发的“天网”风控系统，对网络中介和套现份子进行了打击，并冻结了高风险账户的白条支付功能，遏制了这股不良风气。针对不断演变和隐蔽化的白条套现作案，京东金融不断升级“天网”风控系统，封装各种针对套现、账户被盗等特征识别的模型及策略，让套现行为无处遁形。

有一些无辜的用户，他们的个人详细信息在网络泄密事件中遭殃及，不法分子从其他渠道取得这些泄密用户信息后，试图将这些泄密账户到京东等平台进行撞库尝试，如果刚好有泄密用户的账号密码和京东账户密码一致，就试图盗取该账户里银行卡资金或白条额度。针对此类风险，京东已实现对账户异常登录尝试的识别，将对可能泄密的高风险账户进行强制保护，阻断了不法分子利用泄密信息进行撞库作案的可能。

在总结和对抗账户被盗、白条套现等行为的过程中，京东金融不断升级“天网”风控系统，对具有批量群体套现特征的高风险白条账户进行止付，及时、高效遏制了互联网金融业务的风险的蔓延，保持了京东白条为客户带来方便快捷消费享受的初衷。

伴随着白条业务的不断拓展，不法中介针对白条的各种套现行为也会逐渐增加，京东金融将持续不断加大风控投入，坚决打击和遏制这种不良现象。

通过严密的反欺诈网络有效识别不法行为是重要方面，但制止不法套现行为，最好的办法是提高违法行为的法律成本。“很多中介和个人之所以敢从事套现行为并屡禁不止，关键问题在于没有付出相应的法律责任。“京东金融消费金融事业部负责人点明，不负法律责任，没有后顾之忧，那这次套现即使被发现阻止，还会有下一次套现尝试。据了解，京东已经联合腾讯、光大银行、北银消费金融公司等机构发起成立互联网金融安全联盟，联防联控，扩大防守半径，加大对套现等欺诈行为的打击范围。联盟旨在通过广泛联合互联网金融行业相关机构，共同建设欺诈风险管理、研究和解决平台，共同提升安全策略升级、欺诈风险防控和行业扩散的风险事件处置能力。让不法分子一处违法，处处受限！以后，我们今后会和更多机构进行反欺诈和安全方面的合作。

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