一看就会（花呗套现三天0成本赚40万，套现到底犯不犯法？）

在百度搜索“花呗套现”关键词会发现，有不少网站都在“科普”一些套现的攻略。

甚至我们还在能不少渠道看到一些宣传广告，“花呗套现，十秒到账”“花呗套现，你们要找的就是我”……

这些攻略和宣传广告表面上看上去好像是在为用户考虑，给大家提供一条生财之道，解决了一些人对资金的需求，可事实上！

难道这些网站和用户不知道，花呗套现，或者帮人花呗套现，其实都是犯法的吗？

 1.全国首例“花呗套现”非法经营案宣判 

事实上，自花呗出现开始，支付宝就一直在严厉打击套现行为，为防止消费者和商户联手套现的情况，蚂蚁金服甚至还建立了一套反套现的体系，通过风控模型、文本挖掘技术，以及资金异动监测等，对蚂蚁“花呗”的商户进行反套现识别，淘宝商家一经被核实参与套现，会被禁止使用“花呗”，情节严重的还会被冻结账户资金。

但即便如此，花呗套现的人仍然屡禁不止，帮助他人进行套现的非法分子也愈发猖獗。

直到前段时间，全国首例“花呗套现”非法经营案宣判，让“花呗套现”的违法性开始引起大众的重视。

12月底，蚂蚁神盾局的一则消息一出，让不少人警觉。

据消息，1992年出生的杜某因从蚂蚁花呗套取470余万元获利6千元，被重庆市江北区人民法院认定为非法经营“资金支付结算业务”，构成非法经营罪，判处有期徒刑两年六个月，并处罚金3万元，同时追缴违法所得6千元。

这也是全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件。

据了解，在 2015年11月10日至2015年11月13日期间，杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现，以收取一定比例手续费的方式牟利。在这期间，杜某在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔，从“花呗”套现共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元。

金额之巨大让人吃惊，但更让人吃惊的还在后面。

在犯案期间，杜某居然不知道自己是在犯罪，他甚至还以为是在为这些用户提供帮助，“大部分的手续费都给了中介人员，我只得到几千元。我以为套现的是电商用户，我为他们提供帮助不算犯罪。”

 2.花呗套现千亿黑产，不需智商日入十万 

不知道大家有没有注意到，在这个时间里，杜某等人只用了“2015年11月10日至2015年11月13日”三天时间就赚了40多万元。

看上去只不过是一个小小的服务，在其背后居然有这么庞大的利益，简直不可思议。

有一位已经金盆洗手的“套现从业者”表示，花呗套现的效果非常好，中介费一般都是10%起步，最高可高达50%，在不同平台的套现方式和中介费还有所不同。

“蚂蚁花呗、京东白条套现为8.5折，方式为‘在美团APP、糯米APP、天猫、扫码、携程、饿了么’等平台的指定商家购买物品。美团、糯米均1分钟内到账，天猫隔天到账。”

蚂蚁花呗、京东白条这些，原本都是用来刺激消费的虚拟信用产品，但由于在之前，并没有法律法规对“套现”收取手续费的行为是否犯法，给出明确的界定，再加上此类行为不易被发现，侦查取证的难度较大，才让不少不法分子想当然的以为找到了法律的漏洞，找到了生财的捷径。

在套现的这条产业链上，早已经形成了一整套严密的流程——“主要通过淘宝、天猫以及第三方合作商来进行”，这个产业不需要任何的成本，甚至连智商都不需要：套现者在店铺下单，用花呗额度付款，从业者虚假发货并由套现者确认收货，将收到的钱扣除手续费后返还给套现者，从而套现者获得了现金，从业者获得了手续费。

（花呗套现的套路图解）

有从业者表示，每天的交易流水可达200万，按照10%的最低手续费来计算，日收入也有20万元，再高级一些，日流水千万以上。

在暴利的诱惑之下，很多人都纷纷踏入这个非法行业，时至近日，花呗套现已经基本结束了各自为战的野蛮生长期，逐渐走向团队化经营。销售、推广、中介、客服、店铺运营以及资本提供方的职能逐渐清晰，一步一步最终形成链条。

 3.当你凝视深渊时，深渊也在凝视你 

不得不说，套现行业的存在是很难完全禁止的，就如同现金贷行业一样。

据了解，现在的套现者大多发布在在赌徒、学生以及商户里，他们“质押”了自己的信用，获得了一时的现金和快感，撑起了这个千亿级市场。

至于这个市场是否庞大，有数据为证。

有业内人士曾认为，目前花呗授信额度达到万亿级别，若按2%的人存在套现行为，也有200亿的级别。而花呗套现者又会存在每月循环套现行为，即便按照套现者每年平均套现6次推算，保守估计，花呗每年套现的流水可达千亿之多。

当你凝视深渊时，深渊也在凝视你。

现在，套现者终于迎来了宣判，全国首例蚂蚁花呗套现案的宣判，让套现份子看到了法律的态度，和蚂蚁金服杜绝这类情况的决心。

那么，一定会有不少网友心存疑惑：

“完蛋了，朋友请客吃饭但他忘了带钱包刷我的信用卡结账的，后来他给了我390现金，这算套现嘛？求解！”

“如果没有收取手续费，涉嫌帮人套现了，算不算犯法？”

事实上，关于这一点，我们对比信用卡套现，就能得到答案。

与信用卡相同，，持卡人或“花呗”注册人与发卡银行或支付宝平台之间都签订有民事合同，约定持卡人进行真实交易，通过虚假交易进行套现的行为，很明显违背了当时签订的合同，持卡人应当承担违约责任，发卡银行或支付宝平台可追究持卡人的民事违约责任。

一般来讲，信用卡套现如果不超出一定限度范围，未给银行造成大的经济损失，在民事领域即可解决问题，如果动辄追究持卡人的刑事责任，会造成信用卡客户的大量流失。

与此同时，与银行信用卡虚假交易套现一样，套现本质上是违法的，因其严重扰乱金融秩序，将涉嫌非法经营罪。如果套现后不能及时还款，还会涉嫌信用卡诈骗罪。

虽说花呗、白条这些虚拟信用卡与银行信用卡还是有所不同，但是通过虚拟信用卡实现套现，仅仅是行为方式不同而已，行为实质却是一样的，情节严重的同样将构成犯罪。

即便没有构成犯罪，花呗套现，也是官方明文规定禁止的，因为是智能系统监控，一旦被发现，立即就会限制花呗使用，甚至关闭花呗功能！

你可千万不要小看了蚂蚁金服的本领，蚂蚁金服工作人员表示，花呗已经建立了一套严密的反套现、反诈骗体系。面对新型网络套现诈骗，花呗布下了三道防火墙：基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。

反套现模型检测到一段时间有批量异常交易波动，触发预警。然后人工干预，进一步梳理核实发现确实有问题，向警方报案。

 4.花呗套现，大多数骗局！

小编不得不提醒大家，就算你的行为还不足以构成犯罪，但花呗套现仍然需要警示，毕竟大多数都是骗局！

一些不法分子以花呗套现、借呗提额为名，实施诈骗，那些想要套现、提额的人原本是自己投机想占点便宜，没想到正中骗子设下的圈套，不仅没有解一时之急，还要自己去偿还那些被骗走的钱，偷鸡不成蚀把米。

通过套现，引诱用户骗消费

骗子自称有安全的套现渠道，只要用户在指定的网店假消费，就会返还现金。但其实在你用蚂蚁花呗消费后，骗子根本不会给你钱，而是拿钱就拉黑、跑路，人影都没了。#防骗技巧#唯一准则，远离套现，珍爱钱包。

诱你“刷单兼职” 套核心信息

借提供刷单兼职机会，在获取你信任的同时，索要你的身份信息，支付宝账号和密码等，还假装表示诚意，让兼职者把余额转走，甚至还通过花呗透支消费。#防骗技巧#刷单不参与 信息不透露。

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互联网热点多多，骗子会结合着热点新闻、活动、事件等，广发带木马或病毒的诱惑内容链接 ，诱导你点击，然后你电脑、手机里的信息，就像透明了一下，随他使用，甚至还会长时间监控你的一切行为，细思极恐啊！！#防骗技巧#非权威的链接，千万别点！

文：芒果理财邦

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